라이나 간병비 치매보험

 

 

 

이웃님들, 혹시 최근에 친정이나 시댁에 다녀오신 적 있으신가요. 저는 얼마 전 친정엄마가 끓여주신 김치찌개를 먹다가 가슴이 철렁 내려앉는 경험을 했어요. 엄마가 가스불 끄는 걸 깜빡하셔서 냄비를 까맣게 태울 뻔했거든요. 예전 같으면 어머 내가 정신이 없네 하고 호탕하게 웃어넘기셨을 텐데, 왠지 모르게 당황해하시며 제 눈치를 살피는 표정을 보니 덜컥 겁이 나더라고요.

 

 

요즘 뉴스에서 심심치 않게 들리는 단어가 바로 간병 파산이라는 말입니다. 남의 이야기인 줄만 알았는데, 주변 친구들 이야기를 들어보면 요양병원비와 간병비 포함해서 한 달에 400만 원, 500만 원이 훌쩍 넘는다고 해요. 우리가 아이들 학원비 내고 대출금 갚기도 빠듯한데, 갑자기 부모님이 편찮으셔서 매달 수백만 원씩 병원비가 들어간다면 과연 우리 가정이 버틸 수 있을까요.

 

설마 우리 부모님이 치매에 걸리시겠어 하는 마음, 저도 똑같이 가지고 있었어요. 하지만 통계를 보면 85세 이상 어르신 두 분 중 한 분은 치매 위험군이라고 합니다. 이건 이제 누구의 잘못도 아니고, 그저 나이 듦의 서글픈 과정일 뿐이죠. 그래서 오늘은 제가 며칠 밤을 새우며 약관을 뒤져보고 설계사님 괴롭혀가며 알아본 라이나생명 치매 간병보험 이야기를 해드리려 해요. 특히 요즘 대세라는 재가급여 쪽에 강점이 있다고 해서 집중적으로 파헤쳐 봤습니다.

현명한 며느리, 똑소리 나는 딸이 선택하는 3단계 분석법

보험은 덜컥 가입하는 것보다 제대로 알고 활용하는 게 훨씬 중요해요. 남들 다 한다고 따라 하지 마시고, 제가 정리한 이 3가지만 기억하시면 나중에 땅을 치고 후회하는 일은 없으실 겁니다.

1단계. 시설보다는 집이 편하다, 재가급여 보장 집중하기

라이나생명 치매보험을 보면서 가장 눈여겨봐야 할 부분은 바로 재가급여 보장입니다. 용어가 좀 어렵죠. 쉽게 말해서 요양원이나 요양병원에 입원하지 않고, 익숙한 내 집에서 방문 요양 서비스를 받을 때 돈이 나오는지 확인하는 거예요.

 

솔직히 우리 부모님들, 요양원 가시는 거 정말 싫어하시잖아요. 고려장이라도 당하는 것처럼 무서워하시고요. 내 집에서 손때 묻은 살림살이 쓰며 자식들 얼굴 보며 지내고 싶어 하십니다. 그런데 집에서 모시려면 요양보호사님이 오셔야 하고, 데이케어센터도 가셔야 하는데 이 비용이 만만치 않아요. 나라에서 지원해 준다지만 자기부담금이 꽤 되거든요.

 

이 상품은 장기요양등급을 받고 집에서 이런 재가 급여 서비스를 이용하면 매월 생활비처럼 정해진 금액을 줍니다. 이게 정말 든든해요. 실제로 요양원에 들어가는 비율보다 집에서 버티는 비율이 훨씬 높기 때문에, 시설 급여보다 재가 급여 한도가 높은 상품을 고르는 게 실질적인 이득입니다. 라이나가 이 부분에서 꽤 보장이 탄탄하더라고요.

2단계. 치매 등급, CDR 척도와 장기요양등급 구분하기

보험 약관을 보면 CDR이니 장기요양등급이니 어려운 말이 너무 많아서 머리 아프시죠. 간단하게 정리해 드릴게요. 보통 옛날 치매 보험은 CDR 척도라고 해서 의사가 판단하는 뇌 사진 결과나 인지 능력에 따라 돈을 줬어요. 문제는 초기 치매인 경증 단계에서 보장이 잘 안 되거나 받기가 까다롭다는 거였죠.

 

그런데 최근 트렌드는 다릅니다. 라이나 상품이 인기 있는 이유는 경증 치매 진단 시에도 보장이 탄탄하고, 무엇보다 나라에서 정해주는 노인장기요양등급 1등급에서 5등급 판정만 받아도 매월 재가급여지원금을 받을 수 있다는 점 때문이에요.

 

꼭 치매가 아니더라도 노인성 질환으로 거동이 불편해져서 등급을 받으면 혜택을 볼 수 있으니 보장 범위가 훨씬 넓은 셈이죠. 치매 진단금만 주는 것보다 장기요양등급에 따라 매달 돈이 나오는 게 훨씬 유리합니다.

3단계. 납입 면제 기능과 비갱신형 따져보기

보험료 내다가 덜컥 내가 아프거나 부모님이 중증 치매 진단을 받으시면 보험료 낼 정신이 어디 있겠어요. 그래서 납입 면제 기능이 있는지 꼭 봐야 해요. 일정 조건이 되면 더 이상 돈은 내지 않고 보장은 만기까지 쭉 이어지는 기능이죠.

 

그리고 갱신형인지 비갱신형인지도 중요해요. 40대인 우리가 가입해 드리기에는 비갱신형이 처음엔 좀 비싸 보여도 장기적으로는 유리할 수 있어요.

 

나이가 들수록 위험률이 높아져서 보험료가 오르는 구조라면, 나중에 부모님 80대 되셔서 우리 경제력도 은퇴할 시점이 되면 감당 못 할 수준이 될 수도 있거든요. 정해진 기간만 딱 내고 보장은 90세, 100세까지 받는 게 속 편합니다.

두 가지 관점에서 본 간병비 보험의 필요성

이 보험을 바라보는 시선은 크게 두 가지로 나눌 수 있어요. 단순히 아플 때 병원비 받는다고 생각하지 마시고 이렇게 접근해 보세요.

감성적인 관점 : 부모님의 존엄성 지키기

돈이 없으면 효도도 지칩니다. 너무 냉정하게 들리겠지만 겪어보신 분들은 다 아실 거예요. 긴 병에 효자 없다는 말이 괜히 나온 게 아니죠. 가족들이 돌아가며 간병하다가 지쳐서 싸움이 나고, 결국 부모님은 눈치 보며 요양원으로 밀려나듯 가시게 되는 경우가 많아요.

 

보험금이 매달 나오면 전문 간병인을 쓸 수 있고, 자식들도 경제적 부담 없이 부모님을 찾아뵙고 웃어드릴 수 있어요. 돈으로 효도를 다 할 순 없지만, 돈이 있어야 부모님께 상냥할 수 있는 체력과 여유가 생기는 건 부정할 수 없는 현실이에요.

이성적인 관점 : 내 가정과 노후를 지키는 방패

부모님의 노후 자금이 충분하지 않다면, 결국 그 치료비와 간병비는 우리 자식들의 주머니에서 나가야 해요. 우리 아이들 대학 등록금 줄이고 내 노후 자금 깨서 부모님 병원비 대는 상황이 옵니다.

 

즉, 이 보험은 부모님을 위한 것이기도 하지만, 내 가정을 지키고 내 노후 자산을 보호하기 위한 방어막이라고 생각하셔야 해요. 월 몇만 원의 보험료가 나중에 수억 원의 자산 유출을 막아주는 셈이죠.

 

오늘 긴 이야기를 나눴는데, 복잡한 내용 다 잊으셔도 좋으니 아래 핵심 내용만 딱 정리해서 기억해 주세요.

핵심 요약 정리

1. 요양원 입소보다 집에서 케어 받는 재가급여 보장 금액이 충분한지 확인하세요.
2. 까다로운 치매 진단뿐만 아니라 장기요양등급 판정 시에도 매월 생활비가 나오는지 체크하세요.
3. 부모님의 존엄성뿐만 아니라 내 아이들과 나의 노후를 위해 필수적인 안전장치라고 생각하세요.

이웃님들, 보험은 아프지 않을 때, 부모님이 아직 나 괜찮다 하실 때 준비하는 선물입니다. 나중에 해야지 하다가 병원 기록 하나라도 생기면 가입하고 싶어도 거절당하는 게 보험이에요. 저도 이번에 상담받으면서 한 살이라도 젊으실 때 해드리는 게 보험료도 싸고 가입도 쉽다는 걸 뼈저리게 느꼈어요.

 

오늘 저녁에는 부모님께 안부 전화 한번 드리면서, 혹시 깜빡깜빡하시는 건 없으신지, 식사는 잘 챙겨 드시는지 세심하게 여쭤보는 건 어떨까요. 그 작은 관심이 10년 뒤 우리 가족의 행복을 지켜줄 거예요.

 

다음에도 우리 40대 주부들에게 피가 되고 살이 되는 알찬 정보로 돌아올게요. 환절기 감기 조심하시고, 오늘도 행복한 하루 보내세요.

간병비 보험 단점

한화생명 간병비 더해주는 치매보험

 

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