라이나생명 치매 간병보험

요즘 뉴스에서 심심치 않게 들리는 단어가 바로 간병 파산이라는 말입니다. 남의 이야기인 줄만 알았는데, 주변 친구들 이야기를 들어보면 한 달 간병비만 400만 원, 500만 원이 훌쩍 넘는다고 해요. 우리가 아이들 학원비 내고 대출금 갚기도 빠듯한데, 갑자기 부모님이 편찮으셔서 매달 수백만 원씩 병원비가 들어간다면 과연 우리 가정이 버틸 수 있을까요.

 

설마 우리 부모님이 치매에 걸리시겠어 하는 마음, 저도 똑같이 가지고 있었어요. 하지만 통계를 보면 85세 이상 어르신 두 분 중 한 분은 치매 위험군이라고 합니다. 이건 이제 누구의 잘못도 아니고, 그저 나이 듦의 서글픈 과정일 뿐이죠.

 

그래서 오늘은 제가 며칠 밤을 새우며 약관을 뒤져보고 설계사님 괴롭혀가며 알아본 라이나생명 치매 간병보험 이야기를 해드리려 해요. 특히 요즘 대세라는 재가급여 쪽에 강점이 있다고 해서 집중적으로 파헤쳐 봤습니다.

 

보험은 덜컥 가입하는 것보다 제대로 알고 활용하는 게 훨씬 중요해요. 제가 정리한 이 3가지만 기억하시면 나중에 땅을 치고 후회하는 일은 없으실 겁니다.

1단계. 시설보다는 집이 편하다, 재가급여 보장 집중하기

라이나생명 치매보험을 보면서 가장 눈여겨봐야 할 부분은 바로 재가급여 보장입니다. 쉽게 말해서 요양원이나 요양병원에 입원하지 않고, 집에서 방문 요양 서비스를 받을 때 돈이 나오는지 확인하는 거예요.

 

솔직히 우리 부모님들, 요양원 가시는 거 정말 싫어하시잖아요. 내 집에서 익숙한 살림살이 쓰며 자식들 얼굴 보며 지내고 싶어 하시죠. 그런데 집에서 모시려면 요양보호사님이 오셔야 하고, 데이케어센터도 가셔야 하는데 이 비용이 만만치 않아요. 나라에서 지원해 준다지만 자기부담금이 꽤 되거든요.

 

이 상품은 장기요양등급을 받고 집에서 이런 재가 급여 서비스를 이용하면 매월 생활비처럼 정해진 금액을 줍니다. 이게 정말 든든해요. 실제로 요양원에 들어가는 비율보다 집에서 버티는 비율이 훨씬 높기 때문에, 시설 급여보다 재가 급여 한도가 높은 상품을 고르는 게 실질적인 이득입니다. 라이나가 이 부분에서 꽤 유명하더라고요.

2단계. 치매 등급, CDR 척도와 장기요양등급 구분하기

보험 약관을 보면 CDR이니 장기요양등급이니 어려운 말이 너무 많아서 머리 아프시죠. 간단하게 정리해 드릴게요. 보통 옛날 치매 보험은 CDR 척도라고 해서 의사가 판단하는 뇌 사진 결과에 따라 돈을 줬어요. 문제는 초기 치매인 경증 단계에서 보장이 잘 안 되거나 받기가 까다롭다는 거였죠.

 

그런데 최근 트렌드는 다릅니다. 라이나 상품이 인기 있는 이유는 경증 치매 진단 시에도 보장이 탄탄하고, 무엇보다 나라에서 정해주는 노인장기요양등급 1등급에서 5등급 판정만 받아도 매월 재가급여지원금을 받을 수 있다는 점 때문이에요. 꼭 치매가 아니더라도 노인성 질환으로 거동이 불편해져서 등급을 받으면 혜택을 볼 수 있으니 보장 범위가 훨씬 넓은 셈이죠.

3단계. 납입 면제 기능과 비갱신형 따져보기

보험료 내다가 덜컥 내가 아프거나 부모님이 중증 치매 진단을 받으시면 보험료 낼 정신이 어디 있겠어요. 그래서 납입 면제 기능이 있는지 꼭 봐야 해요. 일정 조건이 되면 더 이상 돈은 내지 않고 보장은 만기까지 쭉 이어지는 기능이죠.

 

그리고 갱신형인지 비갱신형인지도 중요해요. 40대인 우리가 가입해 드리기에는 비갱신형이 처음엔 좀 비싸 보여도 장기적으로는 유리할 수 있어요.

 

나이가 들수록 위험률이 높아져서 보험료가 오르는 구조라면, 나중에 70대, 80대 되어서는 감당 못 할 수준이 될 수도 있거든요. 정해진 기간만 딱 내고 보장은 90세, 100세까지 받는 게 속 편합니다.

결론 : 준비된 자만이 노후의 품격을 지킵니다

오늘 긴 이야기를 나눴는데, 핵심 내용을 딱 정리해서 요약해 드릴게요. 이 글을 읽고 나서 이것만은 꼭 기억해 주세요.

 

핵심 요약 정리

 

첫째, 요양원 입소보다 집에서 케어 받는 재가급여 보장 금액이 충분한지 확인하세요. 둘째, 까다로운 치매 진단뿐만 아니라 장기요양등급 판정 시에도 매월 생활비가 나오는지 체크하세요. 셋째, 부모님의 존엄성뿐만 아니라 내 아이들과 나의 노후를 위해 필수적인 안전장치라고 생각하세요.

 

이웃님들, 보험은 아프지 않을 때, 부모님이 아직 "나 괜찮다" 하실 때 준비하는 선물입니다. 나중에 해야지 하다가 병원 기록 하나라도 생기면 가입하고 싶어도 거절당하는 게 보험이에요. 저도 이번에 상담받으면서 한 살이라도 젊으실 때 해드리는 게 보험료도 싸고 가입도 쉽다는 걸 뼈저리게 느꼈어요.

 

오늘 저녁에는 부모님께 안부 전화 한번 드리면서, 혹시 깜빡깜빡하시는 건 없으신지, 식사는 잘 챙겨 드시는지 세심하게 여쭤보는 건 어떨까요. 그 작은 관심이 10년 뒤 우리 가족의 행복을 지켜줄 거예요.

 

다음에도 우리 40대 주부들에게 피가 되고 살이 되는 알찬 정보로 돌아올게요. 환절기 감기 조심하시고, 오늘도 행복한 하루 보내세요.

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