라이나 치매보험료

오늘은 며칠 전 친구들과 모임에서 나왔던 이야기 중, 우리 40대 주부들의 가슴을 쿵 내려앉게 만들었던 주제를 가지고 왔어요. 바로 부모님의 치매 간병과 현실적인 비용, 그리고 라이나생명 치매보험료에 대한 이야기입니다.

매달 나가는 보험료, 과연 부모님을 위한 효도일까요 아니면 낭비일까요

월 5만 원과 월 400만 원 사이의 고민

이웃님들, 솔직히 여쭤볼게요. 부모님 보험료 얼마나 내고 계세요. 저는 친정엄마 실비보험이랑 암보험 정도만 제가 내드리고 있었는데요. 얼마 전 친구가 시어머니 요양병원비 영수증을 보여주는데 정말 입이 떡 벌어지더라고요.

 

간병비 포함해서 한 달에 400만 원 가까이 나온다는 이야기를 듣고, 남의 일이 아니구나 싶었어요. 우리가 아이들 학원비 내고 생활비 하기도 빠듯한데, 갑자기 부모님이 편찮으셔서 매달 수백만 원이 필요하다면 과연 감당할 수 있을까요.

 

그래서 부랴부랴 치매보험을 알아봤는데, 설계서를 받아보고 또 한 번 놀랐습니다. 생각보다 보험료가 만만치 않더라고요.

"아니, 무슨 보험료가 이렇게 비싸" 하고 덮어버리려다가, 문득 친구가 보여준 병원비 영수증이 떠올랐어요. 지금 몇만 원 아끼려다가 나중에 몇백만 원 때문에 우리 가족이 무너질 수도 있겠구나 하는 생각이 들었죠.

 

오늘은 제가 직접 설계도 받아보고 꼼꼼하게 비교하면서 알게 된, 라이나생명 치매보험료의 진실과 보험료를 조금이라도 합리적으로 설계하는 노하우를 공유해 드릴게요. 딱 이 글만 읽으시면, 설계사님 앞에서 당당하게 따져보고 결정하실 수 있을 거예요.

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내 지갑 지키는 똑똑한 보험료 설계 3단계 전략

치매보험료는 나이, 건강 상태, 그리고 보장 범위를 어떻게 설정하느냐에 따라 천차만별이에요. 무조건 싸다고 좋은 것도 아니고, 비싸다고 다 보장받는 것도 아닙니다. 제가 정리한 이 3단계만 기억하세요.

1단계. 가입 시기가 깡패다, 한 살이라도 젊을 때가 가장 쌉니다

너무 뻔한 이야기 같지만, 치매보험에서 이것만큼 중요한 진리는 없어요. 제가 알아보니 60대에 가입하는 것과 70대에 가입하는 것은 보험료 차이가 거의 두 배 가까이 나더라고요.

 

보험사 입장에서도 나이가 들수록 발병 확률이 급격히 높아지니 위험 비용을 많이 책정할 수밖에 없겠죠. 40대인 우리가 지금 당장 우리 것을 준비하거나, 60대인 부모님 것을 지금이라도 들어드리는 게 전체 납입 금액으로 따지면 가장 저렴합니다.

 

특히 라이나생명은 유병자, 즉 지병이 있으신 어르신들도 가입이 쉬운 편인데, 대신 건강한 분들이 가입하는 상품보다는 보험료가 조금 더 비싸요.

 

만약 부모님이 아직 건강하시고 약 드시는 게 없다면, 하루라도 빨리 건강체 플랜으로 가입해 드리는 게 보험료를 획기적으로 낮추는 방법입니다. "내년에 해드려야지" 하는 순간 매월 내야 할 돈이 커피 몇 잔 값만큼 올라간다는 걸 명심하세요.

2단계. 해지환급금 미지급형으로 다이어트하세요

설계서를 받아보실 때 꼭 확인하셔야 할 단어가 있어요. 바로 '해지환급금 미지급형' 혹은 '무해지형'이라는 용어입니다. 이게 뭐냐면, 보험료 내는 기간(보통 10년, 20년) 도중에 해지하면 돌려받는 돈이 0원인 대신에, 매달 내는 보험료를 20퍼센트에서 30퍼센트 정도 깎아주는 제도예요.

 

솔직히 치매보험은 적금이 아니잖아요. 중간에 깰 거면 애초에 가입 안 하는 게 맞아요. 끝까지 유지해서 나중에 혜택을 보거나, 만기까지 건강하셔서 낸 돈의 일부라도 돌려받는 게 목적이죠.

 

같은 보장인데 표준형으로 가입해서 비싸게 내지 마시고, 무조건 '해지환급금 미지급형'을 선택하세요. 우리는 알뜰한 주부니까, 보장은 똑같이 챙기면서 나가는 고정 지출은 줄여야죠. 이 옵션 하나만 잘 선택해도 20년 동안 내는 총액을 계산하면 경차 한 대 값은 아낄 수 있어요.

3단계. 진단금보다는 매월 나오는 생활비에 집중하세요

보험료를 결정하는 가장 큰 요소는 '보장 금액'입니다. 치매에 걸리면 일시불로 1천만 원, 2천만 원 주는 '진단금'이 있고, 매달 50만 원이나 100만 원씩 주는 '생활자금(재가급여 등)'이 있어요.

 

많은 분들이 목돈 받는 게 좋아 보여서 진단금을 높게 설정하시는데, 그러면 보험료가 확 비싸집니다. 그런데 냉정하게 생각해 보자고요. 치매는 긴 싸움이에요. 처음에 받는 목돈 1천만 원은 간병비 두세 달 치면 사라집니다.

 

가성비를 생각한다면 진단금은 최소한으로 낮추고, 매달 따박따박 나오는 생활비 특약 위주로 설계하세요. 특히 라이나생명은 집에서 요양할 때 나오는 '재가급여' 보장이 탄탄하기로 유명해요. 진단금 보장을 조금 줄여서 보험료 다이어트를 하고, 그 돈으로 차라리 생활비 보장을 늘리는 게 장기적으로는 훨씬 이득입니다.

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관점의 전환 : 비용이 아니라 자산 방어입니다

이 보험료를 바라보는 시각을 두 가지로 나누어 생각해 볼 필요가 있어요.

첫 번째 관점 : 소비가 아닌 투자의 개념

매달 나가는 5만 원, 10만 원이 아깝게 느껴질 수 있어요. "혹시 치매 안 걸리면 다 날리는 거 아니야" 하는 생각도 들죠. 하지만 이렇게 생각해 보세요. 매달 적은 돈을 내서, 만약의 상황에 닥칠 수억 원의 리스크를 방어하는 겁니다. 주식 투자는 원금을 잃을 수도 있지만, 이 투자는 우리 가정의 경제적 파산을 막아주는 가장 확실한 안전자산 투자라고 생각하셔야 해요.

두 번째 관점 : 자녀들에게 주는 선물

입장을 바꿔서 우리 나중 이야기를 해볼까요. 나중에 우리가 늙어서 치매에 걸렸을 때, 자녀들에게 짐이 되고 싶은 부모는 아무도 없을 거예요. 내가 들어둔 이 보험 때문에 내 자식이 직장을 그만두지 않아도 되고, 손주들 학원비를 끊지 않아도 된다면, 이 보험료는 내가 내 가족에게 주는 마지막 사랑이자 배려가 아닐까요.

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오늘 긴 이야기를 나눴는데, 복잡한 내용 다 잊으셔도 좋으니 아래 핵심 요약은 꼭 기억해주세요.

라이나생명 치매보험료 똑똑하게 설계하는 법 요약

1. 타이밍: 부모님이 한 살이라도 젊고 건강하실 때가 보험료 바겐세일 기간입니다.
2. 유형 선택: '해지환급금 미지급형'을 선택해서 보장은 그대로, 가격은 20퍼센트 이상 낮추세요.
3. 보장 설정: 목돈인 진단금 욕심을 버리고, 매월 나오는 생활비(재가급여) 위주로 실속 있게 설계하세요.

이웃님들, 보험료 견적 내보는 건 돈이 들지 않아요. 혼자서 "비싸겠지" 짐작만 하고 미루다가, 나중에 병원비 폭탄을 맞고 후회하는 일이 없으셨으면 좋겠어요.

 

오늘 저녁에는 남편과 상의해서 부모님 생년월일 넣고 딱 한 번만 견적을 받아보세요. 생각보다 우리가 커피값, 외식비 조금만 아끼면 감당할 수 있는 수준일지도 몰라요. 그 작은 실천이 10년 뒤 우리 가족의 평화를 지켜줄 것입니다.

 

다음에도 우리 주부들의 지갑과 가정을 지키는 알찬 정보로 돌아오겠습니다. 오늘도 건강하세요.

 

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