ISA 계좌 만기 자금, 연금저축 이동 시 추가 세액공제 받는 꿀팁

ISA 계좌 만기 자금 알아보시죠? 저도 같은 고민이 있었어요. ISA(개인종합자산관리계좌) 의무 가입 기간인 3년이 지났을 때, 이 목돈을 단순히 예금으로 돌려야 할지 아니면 재투자를 해야 할지 결정하기가 정말 쉽지 않았습니다. 특히 세금을 한 푼이라도 아끼고 싶은 마음은 누구나 같을 텐데요.

 

오늘은 저와 같이 ISA 계좌 만기 자금에 관심이 있으신 분들을 위해, 연금저축으로 자금을 이동시켜 추가 세액공제 혜택을 극대화하는 꿀팁을 알려드릴게요.

 

먼저, 바쁘신 분들은 아래에서 ISA 만기 자금 전환 시 받는 혜택을 먼저 확인할 수 있습니다.

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ISA 만기 자금, 왜 연금계좌로 옮겨야 할까?

ISA는 3년만 지나면 비과세와 저율 과세 혜택을 누릴 수 있는 '만능 통장'입니다. 하지만 여기서 끝이 아닙니다. 만기된 자금을 연금저축이나 IRP 같은 연금계좌로 전환하면 정부에서 추가적인 세세 혜택을 제공합니다.

 

이는 단순한 자금 이동을 넘어, 연말정산 시 환급금을 드라마틱하게 높일 수 있는 최고의 절세 전략입니다.

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추가 세액공제 300만 원 더 받는 핵심 전략

1. 전환 금액의 10%, 최대 300만 원 추가 공제

연금저축과 IRP의 기본 세액공제 한도는 합산 연 900만 원입니다. 하지만 ISA 만기 자금을 이체하면 이체 금액의 10%(최대 300만 원 한도)를 추가로 공제해 줍니다.

• 예시: 3,000만 원을 전환하면 300만 원이 추가 공제되어, 해당 연도에는 총 1,200만 원까지 세액공제 대상이 됩니다.

2. 소득에 따라 최대 49만 5천 원 추가 환급

추가 공제 300만 원을 받았을 때 실제 돌려받는 금액은 소득에 따라 달라집니다.

• 총급여 5,500만 원 이하: 300만 원 × 16.5% = 49만 5,000원 추가 환급
• 총급여 5,500만 원 초과: 300만 원 × 13.2% = 39만 6,000원 추가 환급 기존 한도 900만 원을 이미 채운 분들이라면, ISA 전환만으로 약 50만 원의 보너스를 더 받는 셈입니다.

3. '60일 이내' 이체 골든타임 준수

가장 중요한 포인트는 시간입니다. ISA 만기일 또는 해지일로부터 반드시 60일 이내에 연금계좌로 자금을 이체해야 합니다. 60일이 지나면 일반 출금으로 간주되어 추가 세액공제 혜택이 사라지니 달력에 꼭 체크해 두어야 합니다.

4. 3년 주기 '풍차돌리기' 전략 활용

ISA의 의무 가입 기간은 3년입니다. 3년마다 계좌를 해지하고 만기 자금을 연금계좌로 옮긴 뒤, 다시 ISA에 재가입하는 방식을 반복하면 3년 주기마다 300만 원의 추가 공제 혜택을 주기적으로 누릴 수 있습니다. 이를 통해 노후 자금은 불리고 세금은 계속 줄이는 선순환 구조를 만들 수 있습니다.

5. 유동성을 고려한다면 연금저축펀드 선택

만기 자금을 옮길 때 IRP보다 연금저축펀드를 추천하는 경우가 많습니다. IRP는 법정 사유 외 중도 인출이 불가능하지만, 연금저축은 세액공제를 받지 않은 원금에 대해서는 비교적 자유로운 인출이 가능하기 때문입니다. 혹시 모를 비상금을 고려한다면 연금저축으로의 이체가 더 유리할 수 있습니다.

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결론: 잠자는 ISA 만기 자금을 깨워야 할 때

ISA 만기 자금을 그대로 두는 것은 국가가 주는 보너스를 거절하는 것과 같습니다. 전환 금액의 10%, 최대 300만 원이라는 추가 공제 혜택은 연말정산의 판도를 바꿀 수 있는 강력한 무기입니다. 60일이라는 기한을 놓치지 말고, 본인의 투자 성향과 소득 수준에 맞춰 연금계좌로 똑똑하게 이동시켜 보세요.

 

전략적인 자산 이동 하나가 여러분의 통장 잔고와 노후의 질을 결정합니다. 지금 바로 본인의 ISA 만기일을 확인해 보시는 건 어떨까요?

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